有孩子之前：

“这么辛苦，大不了是一死。”

有孩子之后：

“我不能死呀，我的孩子还那么小。”

似乎每一位爸爸妈妈，都会经历这样的心态转变，正是孩子把我们从超人一下子变成了内心最脆弱、最胆小的人。

原本复杂的生活愿望，也随着孩子的诞生而变得纯粹：只要家人身体健康就好。

尤其是孩子生病，宝爸宝妈会有两个最大的体会：

第一是孩子抵抗力弱，恨不得自己代替孩子生病。

第二是担心自己万一有个什么事，孩子怎么办？

这也是许多父母在有娃以后就开始研究保险的重要原因，但配置保险门道太多，一不留神就踩到过度营销的“坑”里。

今天阿呆就从内行人的角度，为大家分享为孩子买保险的4大坑！

坑一：理财保险很动心？为孩子攒一笔钱？

坑二：给孩子买的越多，越“全能”越好 ？

坑三：只关注孩子的保险，自己却在“裸奔”

坑四：不分析产品，仅靠跟风或旁人推荐？

01

 理财保险很动心？

 为孩子将来攒一笔钱？ 

儿童理财保险号称保障、储蓄、投资为一体，为孩子存一笔钱的同时还可以作为投资。听起来是不是很动心？

但实际上是，它既没有做到保障相应的疾病，其理财价值也微乎其微。

保险是保险，理财是理财，我们要明确这一点。

要知道，我们为孩子买保险的初衷是防范较大的疾病风险，以及其带来的一系列巨大损失。而市面上真正好的理财产品更是少之又少。

我们首先要做的就是：做好保障之后，再谈理财。

02

 给孩子买保险，

 越多、越"全能"越好?

买保险，很重要的一点是因需购买，挑符合家庭需求、风险特点的进行配置，比买的多、买“全能型”产品要重要的多。

保险的本质是对风险的抵御能力，按照风险优先级的配置应该是：重疾/意外/医疗险。

因为大病发生频率低，但治疗周期长，费用高；意外险、门急诊发生的频率高，但是支出费用小。

全能型保险顾名思义，包含以上三种，但每一种抵御风险的能力都比较弱。在真正遭遇风险的时候，看似种类繁多实际意义并不大。

再加上孩子这一特殊人群的特点：易受意外伤害、抵抗能力差、罹患大病治疗周期长

我们应该集中在医疗保险、意外保险、重疾配置这三种类型上，分开配置合适的额度、合适的责任，才能做到真正地全方位保障。

03

 只关注孩子，

 自己却在裸奔状态 

给孩子买保险，千万别忘了一个道理：

父母自身的健康以及稳定、持续的赚钱能力，是孩子最重要的保险。

这也是保险中的“先大人、后小孩”原则的底层逻辑。

孩子生病了，我们作为家庭里的经济支柱，我们可以帮他渡过难关，但如果我们倒下了，孩子怎么办？

而且，相比孩子，每天为生活奔波劳碌的大人，生大病和意外的几率更高。尤其是近几年，重疾年轻化的趋势愈发明显，有孩子的青年人担子变得更重了。

所以，不仅仅是为了自己，即使是为了孩子和家庭，给大人投保比给孩子投保更重要，也是最为明智的选择。

除此之外，孩子罹患大病的风险小很多，其保费也相对便宜很多。所以正确的保障规划应当是：

先给自己准备充足的保障，再留足一部分预算就可以为孩子添置比较充足的保障。

04

 不了解产品 

 仅靠跟风或旁人推荐 

一般来讲，我们最容易接触到保险的渠道就是熟人推荐。

很多家长也正是靠着熟人关系，不加思考地跟风购买了一些保险产品。

但往往存在着这样的问题：

一是宝爸宝妈对于保障规划等知识了解的根本不够，甚至没有依据自身经济情况和需求盲目购买

二是往往只重视营销文字和解读，购买时最重要的服务条款反而常常被忽视。因此实际出险时，常常遭遇来自保险公司的拒赔，又加深了对保险的误会。

所以，作为新时代的宝爸宝妈，提高正面的保险意识的同时，也要自己主动掌握一些基本的保障及条款知识。

不要因为随意跟风，盲目听从，而让自己吃亏。

重点总结

先保障、后理财

按需求、有侧重

先大人、再孩子

务必熟读服务条款