感觉身边患癌症的人越来越多？

结合自身需求，我们如何购买到一份适合自己的重疾保障？

想要解决这个问题，必须先了解4个原则，跟着阿呆一起来看看吧~！

01 

 清晰地了解重疾险的价值 

重疾险相较其他保障产品，能够带给我们什么呢？

第一：支撑治疗费用，减轻重病带来的各类损失

罹患大病，我们将直接面对巨大的人身风险，而这需要整个家庭承担起高昂的医疗费用支出。

据调查，因病返贫已成为国内四大贫困原因之首。这笔治疗费用不仅仅是患者的救命稻草，更让患者家庭陷入困境，甚至足以让中产阶级一夜一贫如洗。

重疾保险，恰恰能够在这样危难的时刻“雪中送炭”。

第二：相对医疗险，更加人性化的选择

医疗险，一般是报销型给付，需要治疗完成后凭单据如实报销。但是对于重疾患者，治疗费用高昂且病情危急，大多数家庭需要先到处筹借，这对于患者生命也是一种考验。

而被保人购买重疾险后，如发生相应重疾责任，保险公司将一次性给付所有保额，且不会干涉费用的使用情况，有些还会附赠防癌绿通等特殊服务，可极大的减少经济压力。

所以重疾，也是大多数人开始接触保险后、主动选择和了解最多的保障产品类型。

02 

 重疾产品应该买多少额度？

重大疾病较为特殊，其治疗费用在10~50万不等，所以一般建议购买重疾产品的保障额度不小于30万。

但重疾险费率随年龄增长的变化较大，购买保险往往还应依据投保人个人及家庭收入情况，酌情考量。这里阿呆给大家分享一个购买保险的双十原则：

第一个十：家庭年缴保费，占家庭年收入的10%左右。

第二个十：风险保额，要达到家庭年收入的十倍。

总结：在经济能力允许的情况下，越早买越好，且费率越便宜，保额最好不少于30万。

03 

 保障疾病种类越多越好？

很多人选择重疾的第一个先看的是：<重疾保障疾病>的种类多不多

这没错，但也是最容易陷入的选择误区。

其实，只有包括了保监会规定的6种必保疾病，才能称作重疾险。同时，保监会还对这6种在内的共计25种疾病，进行了统一规定。

这6种疾病分别是：恶性肿瘤/急性心肌梗塞/脑中风后遗症/重大器官移植术或造血干细胞移植术/冠状动脉搭桥术/终末期肾病。

小tips：其中恶性肿瘤这项就包括了我们常听说的乳腺癌、肺癌等癌症，但不包括原位癌。

这6种疾病占实际重疾理赔发生案件的90%，其他疾病仅占5%-10%；25种疾病类别更是覆盖了实际发生的95%以上。

因此市面上的重疾产品基本都包括这25种疾病，过度追求所谓疾病种类是不太必要的。

04 

 目光应长远，短险+长险组合 

平时大家购买重疾险的时候，可能并不会太注意到保障的期限。

一般接触到的险种往往是短期险，保1年，相对长期险其产品种类较多，保费也更便宜。但从专业角度来看，阿呆更推荐大家重点购买长期险种，比如终身重疾。为什么呢？

第一，短期险当下可能很便宜，但是随着投保者年龄的增加，短期险的价格也在飞速增长；长远来看，短期险和长期险费用差距在慢慢缩短。

第二，年龄越大，重疾发生率越高。因此随着年龄增加，重疾的购买门槛迅速紧缩，尤其是短期重疾往往无法保证长期地续保。

也就是说，年龄上升后，能买到的短期重疾险少之又少，可能每年投保都会要求重新确认健康告知。

例如到了40岁，身体难免出现一些小毛病。但这时已无法购买短期和长期重疾险，那就彻底失去了后半生的保障。

所以，在年轻且经济能力略微不足的情况下，可以先配置短期保障。当经济实力允许的情况下，早一点为自己配置长期险，更好的预防高发风险。